❓ Для кого эта статья?
Для тех, кому срочно нужна вторая бэха 💸 Надеюсь, что статья мотивирует вас начать инвестировать. Здесь не будет объяснений, что такое фьючерс или опцион, для этого есть другая статья.
Эта статья аккумулирует в себе ответы на вопросы для моих друзей, которые спрашивают с чего начать. Она больше мотивационная и вводная, чем образовательная.
Зачем инвестировать?
Средняя продолжительность жизни мужчин в 2019 году в России - 68.5 лет. Возраст выхода на пенсию 65 лет.
Перспектива так себе, и вряд ли хочется пахать на дядю до 65 лет. А потом питаться одним дошиком, потому что средняя пенсия в РФ на 2020 год ниже 15000 тысяч рублей по данным Росстата.
Так же стоит помнить о том что инфляция “съест” ваши сбережения, но более прожорлива скрытая инфляция. Поэтому просто откладывать, даже в басурманской валюте долларах не лучшая идея.
Ключ к финансовой независимости в будущем - инвестирование в молодости
С запасом жить веселее
Инвестированные деньги трогать нельзя, но у вас неизбежно появятся и оперативные запасы. А с баблом меньше переживаешь. Представьте: у вас есть запас на год жизни без работы. Легче дышится? По-английски это называется FYM, Fuck You Money.
Если вы офисный раб и вас уволят, вы всплакнёте, но легко найдете новую работу за год. Никакой кризис не помешает. Вы по-другому будете относиться к работодателю. Ведь вас ничего не держит — захотели и ушли.
Вас не напрягут расходы на медицину, поломки бытовой техники, траты в путешествиях вне плана и прочие неприятности.
Почему тогда люди не инвестируют?
В США согласно опросу Gallop от 2020 года, 55% американских семейств имели активы в виде ценных бумаг.
В России, по данным аналитического агентсва “Реальное Время”, только 5,49% населения страны участвуют в торгах на Московской бирже в качестве физических лиц. В 2020 ситуация стала лучше, так как Центральный Банк снижает ставку из-за чего падает процент по вкладам, и люди вынуждены искать своим накоплениям более прибыльное место.
На мой взгляд такой низкий процент объясняется следующем:
- 🤔 Недоверие. Все еще помнят МММ, сам не раз слышал от знакомых постарше, о том что фондовый рынок это что-то типа МММ.
- 🎰 Казино. Многие считают, что фондовый рынок не лучше казино. А мы знаем: казино всегда выигрывает. Частично это правда, если говорить о спекулянтах и о таких активах, как опционы, но даже там можно разобраться что с чем едят и получать прибыль. Если говорить об акциях и облигациях, то с ними проще и понятнее.
- 😞 Банальная лень. Отсутствие желания разбираться в новом, заранее предполагая что это очень сложно: какие-то активы, графики, риски, налоги, oh shit!
Надо понимать, что биржа — это место, где покупают долю в чужом бизнесе. Еще там происходит много другой торговли, но нас интересует именно этот вариант.
Биржи существуют 400 лет, а Нью-Йоркская — 200. Фото 1903 года. Нью-Йорской бирже уже 111 лет.
Немного историко-теоретических расчетов
Покажу, как приумножить накопления на простом вполне реальном примере. А после этого объясню, как так получилось.
Дано:
- 👩🏫 Обычный учитель, который только что закончил педагогический вуз с зарплатой 29 000р.
- ⌛ 20 Лет преподавания с попутным инвестированием (2000-2020 гг)
- 💰 Ежегодные инвестиции в акции S&P 500 в размере 1000$ (на 2020 год это около 6500 рублей в месяц)
Спустя 20 лет…
Для подсчетов использовал волшебный калькулятор исторической доходности портфеля с учетом инфляции.
Если вы все еще не хотите инвестировать, закрывайте статью, мне нечего вам предложить. Но, как обычно все самое интересное в конце 😉
Что такое инвестирование?
В наше время фондовый рынок стал доступен для всех. Больше не надо нанимать брокера, который будет за вас кричать на Уолл-стрит. Чтобы торговать, достаточно иметь под рукой телефон.
Давайте для начала проясним пару моментов.
В 2019 году, вы могли купить акции Zoom, предполагая что ее акции взлетят на фоне коронавируса, и оказаться в итоге правым, после чего продать акции на пике, и радоваться жизни.
Инвесторы могли покупать акции Boeing, когда они рухнули, с прицелом на 5 лет восстановления цены от провала.
Спекуляции и трейдинг это не к нам. Брокерам выгодно, чтобы вы спекулировали. С каждой операции вы будете отчислять им процент. Простым людям выгодно покупать и держать, на длинном горизонте вам не страшны кризисы и прочие невзгоды.
⏱️ Когда начинать?
Мне в душу запала одна фраза, которую не перестаю повторять тем, кто еще не начал инвестировать.
Лучше время, чтобы начать инвестировать вчера. Второе лучшее время - сегодня
Все просто – чем раньше вы начнете инвестировать, тем сильнее вырастут ваши деньги. Позвольте сложным процентам творить магию.
Возьмем к примеру 25-летнего человека, который инвестирует $100 в месяц в течение 40 лет и получает среднюю годовую доходность 12%. Когда этот человек выйдет на пенсию в 65 лет, его инвестиции составят чуть более $1 млн.
Но далеко не все начинают инвестировать в 25 лет. Многие думают, что еще молоды, и еще много времени впереди, чтобы позаботиться о пенсии
Однако если вы начнете инвестировать $100 каждый месяц в 35 лет, то к тому времени, когда вам исполнится 65 лет, у вас будет только около $300 тысяч. «Эти 10 лет промедления обойдутся вам в $700 тысяч.
Если вы нормально зарабатываете, но не откладываете, займитесь личными финансами
Сложный процент
Сложный процент - это не сложно 😄
Дело в том, что проценты прибыли прибавляются к основной сумме актива и в дальнейшем сами участвуют в создании новой прибыли. Чтобы применить сложный процент, достаточно реинвестировать доход.
Благодаря сложному проценту накопления растут как снежный ком: инвестиции приносят доход, а затем этот доход приносит новый доход и так далее.
Сравним, как будет расти актив при начислении простого и сложного процента в течение нескольких лет.
| Срок | Простой процент | Сложный процент |
|---|---|---|
| 1 год | 55 000 | 55 000 |
| 2 года | 60 000 | 60 500 |
| 3 года | 65 000 | 66 550 |
| 10 лет | 100 000 | 129 687 |
| 15 лет | 125 000 | 208 862 |
| 20 лет | 150 000 | 336 375 |
В этом случае рассматривается ситуация, при которой мы положили 50 000 рублей и больше ничего не инвестировали, так проще иллюстрировать. В жизни вы будете регулярно увеличивать фонд с помощью покупки новых активов, то есть рост будет намного быстрее.
Сколько инвестировать
На самом деле то, сколько вкладывать - не самое важное. Средняя температура по больнице от 5% до 15%, чем позже начинаете, тем больше нужно откладывать, чтобы гонять на второй бэхе на пенсии. Но я бы сказал, что это очень-очень индивидуально.
Главное - это инвестировать регулярно и чем раньше начать, тем лучше.
Привыкните обкладывать самого себя налогом и сразу после получения зарплаты отрезать кусок и переводить его на брокерский счет.
🥚 Диверсификация
Бесплатного сыра, не бывает, однако диверсификация это оно. При помощи диверсификации можно достичь или большей доходности при одинаковой волатильности, или меньше волатильности при одинаковой доходности.
Все знают правило
не клади все яйца в одну корзину
В нашем первом примере с учителем, для вас возможно было не понятно что такое S&P 500, возможно это какая-то компания? Почему наш учитель все вложил в нее, ведь это противоречит диверсификации!1!!1!!!
На самом деле это не одна акция, а целый набор акций - индекс, о нем я расскажу ниже 😉
Как я начал инвестировать спекулировать
Я не питаю иллюзий по поводу будущего, в котором к власти придут коммунисты и будут всех обеспечивать государство будет способно выплачивать нормальную пенсию. Поэтому начал инвестировать с первой зарплаты.
У меня не было опыта, но было желание разобраться. Я не покупал наобум мусорные акции, но продуманных решений тоже не принимал.
Тогда я придерживался стратегии активного инвестирования, даже сказал бы трейдинга. У меня было по 2-3 сделки в день. Я следил за графиком цен на свои активы, на активы из виш-листа, за новостями, а еще надо было в это время работать.
Все это не было бездумно, я старался анализировать свои действия используя технический анализ.
Кошмар тот еще, так я продержался месяц. Нет, я не потерял весь свой капитал, даже сделал небольшой плюс, но понял что так инвестировать не хочу. Возможно когда инвестирование станет моим основным доходом, но не сейчас. Сегодня нужно сосредоточиться на картерном росте, но и не потерять из вида фондовый рынок.
Нужно было определиться со стратегией, целями и желаниями.
Я хотел:
- 📈 Среднюю годовую доходность в 15%
- 😰 Не открывать судорожно котировки, спокойно заниматься своими делами
- 👴 Инвестировать 40+ лет
Так я узнал о существовании ETF.
ETF WTF?
Есть такое понятие, как индекс. Акции, которые попадают в индекс определяется определенным публичным набором правил. Если компания перестает соответствовать правилам индекса, то ее оттуда убирают, так же появляются компании, которые начинают соответствовать критериям индекса - и ее туда добавляют.
Так вот S&P 500 это индекс, основанный на 500 крупнейших американских компаний. Считается одним из основных индикаторов экономики в мире. Если он растет, значит растет и весь фондовый рынок.
На основе индексов выпускают ETF. Покупая ETF вы диверсифицируете свой портфель, так как он содержит большое количество акций. Но ведь можно купить акции из ETF самому? Да. Тогда какой смысл брать ETF?
Если вы решите сами повторить индекс, то у вас должен быть большой капитал. Одна акция Tesla стоит 550$ и это только одна акция, а нужно купить 500 в определенных пропорциях, а не по одной.
Так же придется самостоятельно добавлять и убирать акции, следуя за изменениями индекса.
Моя стратегия и результаты
В результате послушав несколько подкастов, пообщавшись с людьми, которые понимают побольше моего, я сформировал долгосрочный портфель.
Все начинается с зарплаты. 1/3 от зарплаты уходит в инвестирование и накопления, а точнее по 1/6 в инвестирование и в накопления.
После формирования подушки размеров в 6 моих зарплат, я начну переводить на инвестиции 1/3 доходов.
📊 Структура портфеля
Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей.
Я поддерживаю следующую структуру портфеля в ETF. Пополнения происходят 3-4 раза в год, в режиме ребалансировки, то есть я докупаю активы так, чтобы они были в тех долях, в которых задумано.
🇨🇳 FXCN ETF — это инвестиции в акции крупнейших и наиболее надежных компаний Китая с большим потенциалом роста — сектор информационных технологий и финансов. Активы в юанях.
❓Почему вложился: Я верю, что китайская экономика уже по праву может считаться первой экономикой мира.
🇺🇸 FXUS ETF — долларовый инструмент инвестирования в крупнейшие американские компании. Учитывая, что американские мега-корпорации получают доходы со всего мира — вложение в FXUS равнозначно ставке на рост мировой экономики.
❓ Почему вложился: Это самый простой способ купить подобие S&P 500 в России. Я так же до сих пор верю в американский рынок.
⌨️ FXIT ETF — это набор IT акций США. Включает акции крупнейших высокотехнологических компаний, которые меняют мир вокруг нас, — Apple, Microsoft, Intel, Visa, IBM, Cisco, Oracle и другие
❓ Почему вложился: Так как я работаю в IT, я считаю что у технологического сектора огромный потенциал.
🇷🇺 FXRB ETF — рублевая «корзина» из корпоративных еврооблигаций Газпром, РЖД, Сбербанк, ВТБ, Лукойл и еще более 20 российских корпорации.
❓ Почему вложился: Необходим стабильный якорь на случай кризиса, я выбрал еврооблигации Российских компаний
🌟 FXGD ETF — долларовый инструмент инвестиций в золото с минимальной разницей между ценой покупки и продажи на бирже и без НДС. Фонд максимально точно отслеживает цену золота на глобальном рынке и защищает инвестиции от инфляции и девальвации в случае падения курса рубля относительно мировых валют.
❓ Почему вложился: Золото считается отличным защитным активом
📊 Доходность за 2020
Здесь представлена доходность в процентах за каждый месяц 2020 года, напомню в довольно не стабильный коронавирусный год.
Итого чистая доходность в виде роста активов в процентах за 2020 год 44,04%.
Так же я получил 13% доходности с пополнений за счет налогового вычета по ИИС.
Доходность за 2020 год 44,04%
История одного шоу
Когда я перешел на портфель из ETF, то паралельно с этим на YouTube запустилось шоу “Деньги не спят”от Тинькофф инвестиций. Шоу должно быть интересным, а смотреть за долгосрочными инвестициями ну такое себе. Поэтому ставку сделали на спекуляции (спойлер: в итоге все равно пришли к инвестициям).
Позвали известного спекулянта Василия Олейника и очаровательную Яну Азевич. В первых сериях у Василия было 6 миллионов рублей и спор о покупке сумки на доходы от спекуляций. Сумку как вы можете догадаться в итоге не купили.
После пары серий неудачных сделок было принято решение отсыпать Яне 🍋, авось повезет. В итоге еще через десяток серий результата 0, оба ведущих в минусе.
Тогда приняли решение открыть еще один портфель для Василия, нельзя показывать одни убытки, как завлекать народ к брокеру. Суть в том, что раз в неделю он покупает акции в долгосрок на 25 000 рублей.
На 27.12.2020:
Спекулятивный портфель Василия - 4 604 275.
💰 Стартовый капитал: 5 000 000
📉 Доходность -7,914%
Инвестиционный портфель Василия - 496 248
💵 Вложения: 423 000
📈 Доходность 17.14%. Браво 👏
Спекулятивный портфель Яны - 992 688
💵 Стартовый капитал: 1 000 000
📉 Доходность -0.73%
Мой портфель из солянки ETF
📈 Доходность 44,04%.
Я отлично отношусь к ведущим и шоу, всячески рекомендую его смотреть 🙂
Но суть я думаю вы поняли, если даже люди с опытом в спекуляциях для шоу не могут выти в плюс в течение года, то что сможете сделать вы.
Как начать?
Итак, вы оценили все плюсы инвестирования, и готовы взять на себя некоторый риск. Так с чего же начать? Об этом в отдельной статье.
Стручков Марк